Financial Engineering

Die GLS Gemeinschaftsbank eG entwickelt seit ihrer Gründung innovative Finanzierungsinstrumente, insbesondere mit folgenden Aufgabenstellungen:

• Verbindungen zu schaffen zwischen dem gewerblichen und dem gemeinnützigen Bereich
• Förderung von Bürgerengagement für gesellschaftliche Aufgabenstellungen
• Schaffung von Transparenz hinsichtlich der Verwendung von Bankeinlagen
• Mithilfe beim Aufbau von selbstverwalteten bankähnlichen Einrichtungen

Neben den banküblichen Finanzprodukten bietet die GLS Gemeinschaftsbank eG ihren Kunden auch an:

• Bürgengemeinschaften: aus dem Umfeld von gemeinnützigen Projekten werden kleine Einzelbürgschaften von der Bank zur Abdeckung von Sicherheitenlücken gebündelt
• Leih- und Schenkgemeinschaften: die Bank finanziert Kleinspenden oder auch Eigenkapital vor.
• Liquiditätsgemeinschaften: Einer Kundengruppe wird der Rahmen für deren gegenseitige Liquiditätshilfen zur Verfügung gestellt.
• Beteiligungsfonds: Als eine der ersten Anbieterinnen von Fonds im Bereich regenerative Energien hat die Bank das Ziel der Verbindung von Bürgerengagement und finanzieller Mitverantwortung (Bürgerwindparks, Stromnetz in Bürgerhand, u.a.)
• Ausgleichs - und Sicherungsfonds: Auf freiwilliger Basis haben sich GLS-Kunden zusammengeschlossen, um die Erfüllung von Kreditverpflichtungen gegenseitig zu sichern. In wirtschaftlichen Notlagen kann so unkompliziert geholfen werden.

Diese Finanzierungsinstrumente entwickelte die Bank zunächst ohne öffentliche Förderungen. Durch ein gesteigertes Interesse an "financial engineering" arbeitet sie allerdings seit einigen Jahren verstärkt auch mit öffentlichen Stellen zusammen:

• In 2000 legte sie den ersten Microlending-Fonds mit öffentlichen Mitteln auf (Land Brandenburg; Volumen derzeit 250.000 Euro; Kooperationspartner: "Projekt Enterprise")
• Diese Fondskonstruktion wurde seither in Kooperation mit vier weiteren regionalen Partnerorganisationen weiterentwickelt und optimiert
• EQUAL-Entwicklungspartnerschaft EXZEPT: Als Mitgesellschafterin verantwortet sie das Teilprojekt "Akzeptanz von benachteiligten Gründer/innen bei Banken"
• Als bundesweite Plattform zum Thema gibt sie die www.microlending-news.de heraus.
• EQUAL-Entwicklungspartnerschaft "Pro Concept": In einem Teilprojekt werden ein solidarischer Risikofonds sowie eine Stiftung für Integrationsfirmen in NRW entwickelt
• An vier weiteren EQUAL-EPs ist die Bank als strategischer Partner beteiligt.
• Im November 2003 gründete die GLS Gemeinschaftsbank eG mit Partnern das Deutsche Microfinance Institut D:M:I:
• In mehreren Regionen laufen derzeit Gespräch über die Schaffung von "Regional-Fonds"

Stand: November 2003