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Newsletter für Mikrofinanzierungen in Deutschland
Herzlich willkommen bei den Microlending-News! Dieser kostenlose E-mail-Newsletter wird insbesondere für Organisationen herausgegeben, die Mikrofinanzierungen vergeben, dies planen oder unterstützen wollen. In der Artikelübersicht sind ausgewählte Beiträge archiviert. Die Microlending-News erscheinen im Rahmen der EQUAL-Entwicklungspartnerschaft EXZEPT als öffentliches Angebot des Teilprojektes der GLS Gemeinschaftsbank eG.
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Redaktion: Brigitte Maas, Falk Zientz
Entwicklung Microlending
Mikrofinanz in Deutschland: Wer sind die Kunden? - von Christoph Kneiding, Deutsches Mikrofinanz Institut
Eine systematische Untersuchung des Mikrofinanz-Marktes in Deutschland gibt es bisher noch nicht. Dr. Alexander Kritikos und Christoph Kneiding vom DMI sind derzeit dabei, die Finanzierungsbedürfnisse von Kleinunternehmen zu analysieren und Fragen zum Produktdesign des "deutschen Mikrokredites" zu klären.
Oktober 2005
Die Schlüsselfaktoren für hohe Rückzahlungsquoten. Eine Analyse von Mikrofinanzorganisationen in Osteuropa (Englisch) - von Dr. Alexander S. Kritikos, Denitsa Vigenina
In zwei Untersuchungen von Gruppenkrediten (PDF) und von Individualkrediten (PDF) wird dargestellt, in welcher Weise Instrumente des Microlending das Rückzahlungsverhalten von Kreditnehmern beeinflusst, die keine Sicherheiten stellen können.
Oktober 2005
2nd European Microfinance Conference 2005 - von Brigitte Maas
Mit rund 240 Teilnehmer/innen aus 32 Ländern fand vom 26. bis 28. Oktober 2005 in Barcelona die zweite europäische Konferenz des "European Microfinance Network" (EMN) statt - unterstützt von der Europäischen Kommission und dem spanischen Verband der Sparkassen. Das DMI war mit Christophe Guene in einer Arbeitsgruppe zu Forschungsarbeiten im Microlending-Sektor und mit Brigitte Maas in einer Benchmarking-Arbeitsgruppe beim EMN vertreten. Brigitte Maas verfasste einen Kurzbericht.
Oktober 2005
Zur Übertragbarkeit der internationalen Erfahrungen (PDF) - von Dirk Steinwand
"Microfinance - Internationales Erfolgsmodell, nur nicht in Deutschland?" - so war eine Veranstaltung von GTZ und GLS überschrieben. Der Autor, Mitarbeiter der GTZ und Mitglied des Methodik-Ausschusses des DMI nimmt Stellung zur Übertragbarkeit der Erfahrungen aus Entwicklungsländern.
September 2004
Microlending in Deutschland - von Falk Zientz, GLS Gemeinschaftsbank eG, und Dr. Alexander Kritikos
Einige Stichpunkte zu den Rahmenbedingungen, zu ersten Modellprojekten sowie aktuellen Zielsetzungen.
August 2004
Rückzahlungsquoten internationaler Microlender - von Dr. Alexander Kritikos
Einer der wichtigsten Erfolgsindikatoren zur Messung der Performance einer Microlending Institution sind Rückzahlungsquoten der Kreditnehmer im Verhältnis zur Zahl der Kreditnehmer. In einer Kurzübersicht sind die Quoten von zwanzig Microlendern dargestellt.
Juni 2004
Wie Microlending nach Deutschland kam - von Nina Kressin
Am Anfang stand ein Auftrag von Horst Köhler, dem damaligen Präsidenten des Deutschen Sparkassen und Giroverbandes. - Eine kurze Chronologie der Geschehnisse von 1995 bis 2000.
Juni 2004
Von Mikro-Mäusen bis Mikro-Elefanten. Divergierende Vorstellungen hinter der Definition des Microlendings - von Christophe Guene, SOFI, Brüssel
"Mikrokredite sind für Benachteiligte, die ein Kleinstunternehmen starten wollen und keine Garantien vorweisen können bzw. die von den Banken abgewiesen werden." Diese recht plausible Definition enthält nicht weniger als sieben Konzepte, die bisher Kontroversen aufgeworfen haben. Hier ein Artikel zu den gängigen (oder nötigen) Debatte ...
Februar 2004
Kleine Kredite, große Geschäfte - von Jan Evers und Alexander Kritikos
DIE ZEIT veröffentlichte einen Artikel von zwei Autoren der Microlending-News: Von wegen Kapitalklemme: Deutsche Banken verleihen munter Geld - im Ausland.
November 2003
Die GLS Gemeinschaftsbank und Financial Engineering - von Falk Zientz
Das erste ethisch-ökologische Kreditinstitut ist seit dreißig Jahren in der Entwicklung neuer Finanzierungsinstrumente tätig, um Initiativen zu fördern, die keine Chance auf eine klassische Bankfinanzierung haben. Dazu gehört seit einigen Jahren auch Microlending.
Mai 2004
Microlending: Auch eine Frage der Definition - von Dr. Jan Evers und Marco Habschick, EVERS & JUNG, Hamburg, www.eversjung.de
Welche Gemeinsamkeiten haben erfolgreiche Microlending-Initiativen?
Welche Gruppen sind unterscheidbar?
November 2003
EU-Unterstützung für Microlending? - von Christophe Guene, SOFI - money & banking for Society, Brüssel
Welche Projekte wurden bislang finanziert? Aus welchen Programmen? Was sind die Voraussetzungen? Doch Vorsicht: "Der Teufel steckt im Detail..."
Februar 2004
Rahmenbedingungen verbessern
KfW-Gründungsmonitor 2005:
Wachsende Finanzierungsprobleme bei Vollerwerbsgründungen aus der Arbeitslosigkeit
- Zusammenfassung von Brigitte Maas, Deutsches Mikrofinanz Institut e.V.
Im Juni ist der "KfW-Gründungsmonitor 2005" erschienen. "Kleinstgründungen sind weiter auf dem Vormarsch" wird bereits im Titel festgestellt. Eine weitere Aussage: die Anzahl der Gründungen ohne Fremdkapital nimmt zu - eine interessante Entwicklung für das DMI, das schwerpunktmäßig in der Nachgründungsphase finanziert.
August 2005
Forderungen des DMI:
Für einen besseren Zugang zu Kapital fordert das DMI auch die Verbesserung der Rahmenbedingungen.
August 2004
Gründer sollen vom "Jahr des Mikrokredites" profitieren
Anlässlich des UNO-Jahres beleuchtete die Süddeutsche Zeitung am 7. Dezember 2004 das Thema "Mikrofinanz in Deutschland".
Dezember 2004
Bundesrat fordert Mikrofinanzierungen - von Brigitte Maas, GLS Gemeinschaftsbank eG
In einer Entschließung zum SGB III forderte der Bundesrat die Bundesregierung ausdrücklich auf, zur Ergänzung von "Überbrückungsgeld" und "Ich-AG" Instrumente der Kreditvergabe an erwerbslose Gründungswillige zu prüfen, da die bislang bestehenden Möglichkeiten (insbesondere KfW-Mikrodarlehen) die Zielgruppe kaum erreichen.
November 2004
Mikrofinanzierung hat wachsende Bedeutung - von Brigitte Maas, GLS Gemeinschaftsbank eG und Falk Zientz, Deutsches Mikrofinanz Institut e.V.
Die Statistik zeigt einen wachsenden Bedarf. Die vorhandenen Finanzierungsinstrumente können diesem nicht gerecht werden. Hier setzt Microlending an.
August 2004
"Mikrofinanz als eine tragfähige Strategie bekannt machen" - Interview mit Dr. Bernd Balkenhol, Leiter des Bereiches "Social Finance" bei der International Arbeitsorganisation (ILO) in Genf, Mitglied des DMI-Methodik-Ausschusses.
März 2004
Mikrofinanzierungen durch Nicht-Banken - von Falk Zientz
Spätestens dann, wenn das DMI bundesweit in einer größeren Stückzahl Mikrofinanzierungen abwickelt, wird sich die Frage stellen, ob nicht sinnvoller Weise die Gründungszentren selbst die Kredite vergeben sollten. In vielen Ländern, beispielsweise den USA, betreiben Mikrofinanzinstitute selbst Kreditgeschäft.
August 2004
Externer Link: European Microfinance Networks EMN (www.european-microfinance.org)
Lobbyarbeit auf europäischer Ebene für Microlending ist eins von drei Zielen des in 2003 von 23 Microlendern und Unterstützern gegründeten EMN. Drei von ihnen arbeiteten intensiv an der Expert Group der Generaldirektion Unternehmenspolitik mit. Ab Januar 2004 wird ein weiteres Ziel umgesetzt: Qualifizierung für Microlender in Kursen mit dem renommierten MFC aus Warschau.
November 2003
Tante Agathe: Aktivierung privater Investitionen zur Gründungsfinanzierung - von Sylvie Feindt
"Tante Agathe" ist ein Abschreibungsmodell, das 1996 in den Niederlanden eingeführt wurde. Es ist nach der Tante von Herny Ford benannt, die ihm zur Gründung seiner "Ford Motor Company" vor 100 Jahren einen Kredit gab. Dieses Modell soll Anreize für private Investitionen in Unternehmensgründungen schaffen.
Mai 2004
Mikrofinanzierung und Beschäftigungspolitik
Selfemployment: Kleinstgründungen haben Gewicht - von Brigitte Maas, GLS Gemeinschaftsbank eG
Die Zunahme von Kleinstgründungen aus der Arbeitslosigkeit hält ungebrochen an. Darum sind neue Zugänge zu Startkapital zu schaffen.
August 2004
"Verband für kommunale Finanzdienstleister" in Großbritannien - Ein Vorbild für das DMI? - von Brigitte Maas, GLS Gemeinschaftsbank eG
Aufgrund der Erfahrungen mit Microlending in den USA hat die "Social Investment Task Force" in Großbritannien die Gründung eines "Verbandes für kommunale Finanzdienstleister" empfohlen. Daraufhin konstituierte sich eine Steuerungsgruppe aus interessierten lokalen Finanzdienstleistern sowie nahe stehenden Netzwerken, um das CDFA aufzubauen. Ein großer Teil von dessen Aufgabenstellungen sind vergleichbar mit denen des Deutschen Mikrofinanz Institutes DMI.
Juni 2004
Kommunale Entwicklung und Microlending - in Großbritannien "Chefsache"! - von Brigitte Maas, GLS Gemeinschaftsbank eG
In Dingen wie "Community Development Finance" - was übersetzt werden könnte in Stadtteil-Banking oder kommunales Banking - ist Großbritannien den meisten anderen europäischen Ländern ein Stück voraus. Als ein wesentlicher Erfolgsfaktor hierfür werden die Anstrengungen von Regierungsseite angesehen, die Implementierung von lokalem Empowerment mit Maßnahmen von "ganz oben aus" zu fördern.
Juni 2004
Rückenwind von der EU-Kommission
Vom 21. bis 23. September führte die Generaldirektion Unternehmen in Zusammenarbeit mit dem European Microlending Network (EMN) Brüssel, dem Microfinance Center (MFC) Warschau und dem Network of European Financial Institutions (NEFI) Brüssel eine Konferenz durch.
September 2004
"Unternehmergeist in Europa"- Das Grünbuch der EU-Kommission [PDF-Datei] - von Brigitte Maas, GLS Gemeinschaftsbank eG und Dr. Heinz-Rudolf Meissner, Mitarbeiter von FAST e.V.
Die EU-Kommission hat eine Neuorientierung hinsichtlich Kleinunternehmen vorgenommen. Wie schlägt sich das in der Lissabonner Strategie, der Charta für Kleinunternehmen sowie dem jetzt verabschiedeten Grünbuch "Unternehmergeist in Europa" nieder? Für die Unterstützungs- und Gründungsberatung von Klein- und Kleinstunternehmen bieten sich hierüber zahlreiche Ansatzpunkte für die tägliche Arbeit.
November 2003
Gute Praxis
Die Praxis des Microlending in Deutschland 2000 bis 2004 (PDF) - von Brigitte Maas (GLS Gemeinschaftsbank eG) und Dr. Heinz-Rudolf Meißner (FAST eV)
Vorgestellt werden drei Mikrokreditfonds von Gründungszentren die insbesondere Gründungen aus der Arbeitslosigkeit begleiten: Enigma 7. Säule in Hamburg, Enterprise in Brandenburg und MONEX / EXZET in Stuttgart. Deren Arbeit bildete die Basis zur Gründung des DMI in 2004. Anlass des Artikels war auch die aufkommende Debatte über Kosten und Ergebnisse solcher Initiativen.
März 2004
EnterAbility: Ohne Behinderung in die Selbständigkeit - von Manfred Radermacher und Falk Zientz
Am 12. Februar startet "EnterAbility", der bundesweit erste Microlender speziell für Menschen mit Schwerbehinderung. Träger ist der Berliner IQ e.V., der mit dem "Projekt Enterprise" bereits über 350 junge Erwachsene in die Selbständigkeit begleitet hat. In Kooperation mit dem Integrationsamt Berlin und der GLS Gemeinschaftsbank eG werden Mikrofinanzierungen in Höhe von bis zu 15.000 Euro vergeben.
Oktober 2003
ADIE: ein gutes Praxisbeispiel aus Frankreich - von Brigitte Maas, GLS Gemeinschaftsbank eG
ADIE ist eine gemeinnützige Vereinigung, die über 22 regionale und 98 lokale Zweigstellen Darlehen an benachteiligte Gründer/innen vergibt. Die Mittel kommen größtenteils aus Bankkrediten. Im Jahre 2002 finanzierte ADIE 5000 Kleinstunternehmen.
Mai 2003
Existenzgründungsförderung im Rahmen des Starthilfefonds Bremen
Der Starthilfefonds als Bestandteil des Beschäftigungspolitischen Aktionsprogramms (BAP) des Senators für Arbeit, Frauen, Gesundheit, Jugend und Soziales in Bremen feiert im Jahre 2004 sein 20 jähriges Bestehen und ist damit bundesweit das älteste Förderprogramm für arbeitslose Existenzgründerinnen und Existenzgründer. Seit 1984 sind durch Vergabe von zinsgünstigen Darlehen aus diesem Fonds rund 1400 Arbeits- und Ausbildungsplätze im Lande Bremen geschaffen und dauerhaft gesichert worden.
März 2004
Geld für Microlending - Die Quellen der MONEX-Darlehenssicherungsfonds - von Oliver Förster
Mit 30.000 € der Landeshauptstadt Stuttgart hat MONEX im Juli 2003 seinen vierten Darlehenssicherungsfonds aufgelegt und das insgesamt zur Verfügung stehende Kapital auf 101.000 € erhöhen. Der Initiator schildert, wie er mit kleinen, beharrlichen Schritten unterschiedlichste Quellen erschließen konnte.
August 2003
Siebte Säule: Microlender in Hamburg - von Thomas Panzer, Hamburg
August 2003
Der "Full Circle Fund" - Ein Mikrokreditfonds für Frauen [PDF-Datei]
Bericht über die Gründungs- und Mikrokreditinitiative für Frauen in Norwich / UK. Es werden Motivations- und Unterstützungsmaßnahmen zur Realisierung einer selbständigen Existenz sowie die Umsetzung der Peer Lending-Methode (Kredite mit beschränkter Gruppenhaftung) am konkreten Beispiel beschrieben.
August 2003
Genuss ist keine Zeitfrage - Kurzportrait einer Gründerin aus Offenbach
Oktober 2003
Microlending in Mainz - "Gute Praxis" schnell und kooperativ umgesetzt - von Martin Koczor, Mainz
Die bislang schnellste Gründung einer Microlending-Initiative geschah in Mainz. Dazu wurden die passenden Elemente bestehender Initiativen pragmatisch übertragen und mit den Akteuren vor Ort abgestimmt. Ein gutes Beispiel, das Schule machen sollte.
Oktober 2003
Projekt Enterprise - Junge Erwachsene auf dem Weg in die Selbständigkeit - von Thorsten Jahnke
Kurzdarstellung einer Gründungsinitiative
Oktober 2003
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