Siebte Säule: Microlender in Hamburg

Von Thomas Panzer, Hamburg

Im März 2001 erarbeitete ein Team von Fachleuten aus den Bereichen "Existenzgründung aus der Arbeitslosigkeit" und "Gründungsfinanzierung" Methoden, die eine nachhaltige Versorgung von Gründern mit Kleinstkrediten sicherstellen sollten. Neben der Versorgung mit Kapital galt es, auch dafür Sorge zu tragen, daß Kredite verläßlich bedient werden: Die Deutsche Bank Stiftung Alfred Herrhausen stellte einen einmaligen Betrag von DM 100.000 zur Verfügung, der als revolvierender Sicherheitsfonds verwand werden sollte.

Die wesentlichen Methoden wurden entsprechend wie folgt festgelegt:
Für den Kredit sollte ein Bürge beigebracht werden, der für 50 % der Kreditsumme die selbstschuldnerische Bürgschaft übernahm. Die anderen 50 % sollten durch Sachmittel im Rahmen einer Sicherungsübereignung abgesichert werden. Dabei handelt es sich um "asymmetrische" Sicherheiten: die Bonität der Bürgen wird nicht geprüft und die Sachmittel werden mit den Anschaffungskosten bewertet. Entscheidend ist bei dem Verfahren die Persönlichkeit der Gründerin bzw. des Gründers - der Kredit wird dem Menschen, nicht seinem Geschäft gewährt.

Entsprechend begleitet die Siebte Säule die Gründerinnen und Gründer auch mit einem intensiven "Kredit-Coaching", das auch Krisenintervention einschließt.

Kredite für Gründungen werden grundsätzlich als Ratenkredite über die Bank gewährt. Die Bank prüft den Kreditantrag und die Identität ihrer Kreditkunden. Die Siebte Säule allerdings hat vorher das Gründungsvorhaben gründlich untersucht und gibt bei positivem Befund eine Kreditempfehlung an die Bank. Bei vertragsgemäßer Bedienung des Kredites ergibt sich dann eine positive "credit history", die weitere Bankkredite erleichtert.

Die Siebte Säule hat sich weiterhin an dem Kreditprogramm der Hansestadt Hamburg beteiligt, indem sie Kreditanträge und die zugrunde liegenden Geschäftspläne prüft.

Nach zwei Jahren fruchtbarer Arbeit sind jetzt erste Kredite zurückgezahlt worden. Es gibt auch zwei notleidende Kredite. In den nächsten 20 Monaten (so lange läuft das von der Bundesanstalt für Arbeit finanzierte Projekt) wird die Siebte Säule weitere Erfahrungen sammeln und die Methoden verfeinern.

Status Report Stand: 28.02.03

Kapazität:

Wir eröffnen den Gründern den Zugang zu nachfolgenden Kreditmöglichkeiten:

Auslastung:

Ergebnisse:

Sozio-demographische Merkmale der Kreditberatungen: